| RK | 銀行名稱 | APP名稱 |
|---|---|---|
| 1 | 中國銀行 | 中國銀行 |
| 2 | 工商銀行 | 中國工商銀行 |
| 3 | 招商銀行 | 招商銀行 |
| 4 | 中國建設銀行 | 中國建設銀行 |
| 5 | 中國農業(yè)銀行 | 中國農業(yè)銀行 |
| 6 | 平安銀行 | 平安口袋銀行 |
| 7 | 交通銀行 | 交通銀行 |
| 8 | 中國郵政儲蓄銀行 | 郵儲銀行 |
| 9 | 北京銀行 | 京彩生活 |
| 10 | 浦發(fā)銀行 | 浦發(fā)銀行 |
| 11 | 興業(yè)銀行 | 興業(yè)銀行 |
| 12 | 中信銀行 | 中信銀行 |
| 13 | 光大銀行 | 光大銀行 |
| 14 | 民生銀行 | 民生銀行 |
| 15 | 寧波銀行 | 寧波銀行 |
| 16 | 微眾銀行 | 微眾銀行 |
| 17 | 江蘇銀行 | 江蘇銀行 |
| 18 | 廣發(fā)銀行 | 廣發(fā)銀行 |
| 19 | 浙江網商銀行 | 網商銀行 |
| 20 | 四川農村商業(yè)聯(lián)合銀行 | 個人手機銀行 |
| 21 | 浙江農商聯(lián)合銀行 | 豐收互聯(lián) |
| 22 | 重慶農村商業(yè)銀行 | 重慶農商行 |
| 23 | 江蘇省農村信用社聯(lián)合社 | 江蘇農商行 |
| 24 | 華夏銀行 | 華夏銀行 |
| 25 | 浙商銀行 | 浙商銀行 |
| 26 | 南京銀行 | 南京銀行 |
| 27 | 上海銀行 | 上海銀行 |
| 28 | 杭州銀行 | 杭州銀行 |
| 29 | 長沙銀行 | e錢莊 |
| 30 | 中原銀行 | 中原銀行 |
| 31 | 廣東農村信用社聯(lián)合社 | 廣東農信 |
| 32 | 徽商銀行 | 徽商銀行 |
| 33 | 福建農村信用社聯(lián)合社 | 福建農信 |
| 34 | 陜西農村信用社聯(lián)合社 | 陜西信合 |
| 35 | 云南農村信用社聯(lián)合社 | 云南農信 |
| 36 | 上海農村商業(yè)銀行 | 上海農商銀行 |
| 37 | 青島銀行 | 青島銀行 |
| 38 | 渤海銀行 | 渤海銀行 |
| 39 | 貴州農村信用社聯(lián)合社 | 黔農云 |
| 40 | 江西農村信用社聯(lián)合社 | 江西農商 |
| 41 | 威海銀行 | 威海銀行 |
| 42 | 西安銀行 | 西安銀行 |
| 43 | 甘肅省農村信用社聯(lián)合社 | 甘肅農信 |
| 44 | 深圳農村商業(yè)銀行 | 深圳農商銀行 |
| 45 | 山東農村信用社聯(lián)合社 | 山東農信 |
| 46 | 北京農商銀行 | 北京農商銀行 |
| 47 | 東莞農村商業(yè)銀行 | 東莞農商銀行 |
| 48 | 蘇州銀行 | 蘇州銀行 |
| 49 | 成都農村商業(yè)銀行 | 成都農商銀行 |
| 50 | 蘭州銀行 | 蘭州銀行 |
| 2024.08 DBC/CIW/CIS | ||
從數字化到數智化
據中國銀行業(yè)協(xié)會最新發(fā)布的《2023年中國銀行業(yè)服務報告》，2023年銀行業(yè)金融機構離柜交易筆數達4914.39億筆，同比增長9%；離柜交易總額達2363.82萬億元；行業(yè)平均電子渠道分流率為93.86%。
國內銀行業(yè)數字化經營能力持續(xù)增強，客戶需求和行為加速線上化，各大銀行在營業(yè)網點、自助服務、線上服務和客戶服務中心等全渠道建設管理方面不斷推進，并實現了渠道間的一體化協(xié)同。
在此背景下，手機銀行APP作為消費生活類場景較為便捷的切入點，成為銀行提升服務質量、實現數字化轉型的主要抓手。
目前，許多銀行的手機銀行業(yè)務依然主要以交易為核心。這種設計初衷固然滿足了用戶快速、便捷進行金融交易的需求，但也暴露出其在客戶行為追蹤和分析方面存在的諸多不足。具體來說，手機銀行的“用完即走”屬性導致客戶停留時間較短，信息采集點不足，銀行難以準確獲取客戶瀏覽了哪些頁面、停留時間、對哪些產品感興趣等詳細信息。這些信息的缺失使得銀行無法進行精準營銷，也就難以提高客戶轉化率。
同時，隨著客戶需求多元化、差異性趨勢愈發(fā)明顯，以及AI、大數據等技術的發(fā)展與支撐，數智化成為當前手機銀行服務想要進階就必須面對的一道門檻。而數智化第一步就是要增加更多的用戶行為數據采集點。
一方面，銀行需適應信息交互形式的變化，要從“人找產品”轉變?yōu)椤爱a品找人”。過去獲取資訊主要是圖文形式，現在短視頻、信息流和直播帶貨成為主流，借助“AIGC+數字人”，用戶可以直接與數字員工進行信息交互和產品匹配，實現更細化的服務顆粒度，如科技開發(fā)、智能客服、財富管理的智能投顧，甚至個性化產品定制等，全面優(yōu)化服務體驗。
另一方面，銀行即服務的理念日益深入，銀行可以在各個場景中提供API接口，將金融服務嵌入到具體場景中。通過深入“辦公、居家、日?！鄙钊?，銀行能夠提供包括賬戶管理、支付、信貸在內的“一站式”金融服務。比如，通過API接口嵌入大宗商品交易平臺，根據線上交易數據進行風控，為上下游客戶提供供應鏈金融服務等。
結語
數智化浪潮推動下的銀行業(yè)轉型，不僅是技術層面的升級，更是服務模式的革新。手機銀行需要順應這一趨勢，充分利用先進技術提升用戶體驗，精準滿足客戶需求，提供更加個性化和智慧化的金融服務，實現真正的數智化轉型。
（文/克林）
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