| RK | 企業(yè) | 備注 |
|---|---|---|
| 1 | 百融云創(chuàng) | 大數(shù)據(jù)金融信息服務提供商 |
| 2 | 金融壹賬通 | 金融科技服務 |
| 3 | 螞蟻集團 | 金融科技服務 |
| 4 | 同盾科技 | 信貸風控 |
| 5 | 京東科技 | 金融科技服務 |
| 6 | 360數(shù)科 | 金融科技服務 |
| 7 | 微眾銀行 | 金融科技服務 |
| 8 | 云從科技 | 智能風控解決方案提供商 |
| 9 | Advance.ai | 大數(shù)據(jù)風控服務提供商 |
| 10 | 宇信科技 | 金融科技服務 |
| 11 | 小米數(shù)字 | 金融科技服務 |
| 12 | 拓爾思 | 人工智能和大數(shù)據(jù)技術及數(shù)據(jù)服務提供商 |
| 13 | 長亮科技 | 智能風控中臺 |
| 14 | XTransfer | 一站式外貿(mào)企業(yè)跨境金融和風控服務 |
| 15 | 京北方 | 金融科技服務 |
| 16 | 金仕達 | 金融科技服務 |
| 17 | 明略科技 | 大數(shù)據(jù)與人工智能領域服務商 |
| 18 | 神策數(shù)據(jù) | 大數(shù)據(jù)分析服務商 |
| 19 | 星環(huán)科技 | 大數(shù)據(jù)基礎軟件平臺供應 |
| 20 | 第四范式 | 第三方智能風控服務 |
| 21 | 眾安科技 | 保險科技服務 |
| 22 | 薩摩耶數(shù)科 | 互聯(lián)網(wǎng)金融服務 |
| 23 | 三百云 | 金融數(shù)字化解決方案提供商 |
| 24 | 迅策科技 | 全域資產(chǎn)數(shù)據(jù)一體化服務平臺開發(fā)與服務 |
| 25 | 匯金科技 | 物聯(lián)網(wǎng)風控 |
| 26 | 銀承網(wǎng)絡 | 匯票貼現(xiàn)交易平臺 |
| 27 | 暖哇科技 | 健康險科技領域服務 |
| 28 | DataCanvas九章云極 | 大數(shù)據(jù)解決方案提供商 |
| 29 | 數(shù)庫科技 | 金融及產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)智能服務 |
| 30 | 索信達控股 | 金融智能風控服務 |
| 31 | 微眾信科 | 大數(shù)據(jù)征信和智能風控服務商 |
| 32 | 冰鑒科技 | 中小企業(yè)信用評估服務商 |
| 33 | 天云大數(shù)據(jù) | 大數(shù)據(jù)技術服務商 |
| 34 | 思圖場景 | 圖像識別技術提供商 |
| 35 | 聲揚科技 | 聲紋識別技術研發(fā)商 |
| 36 | 融慧金科 | 金融風控解決方案提供商 |
| 37 | 商涌科技 | 保險平臺及保險風控服務提供商 |
| 38 | 華付信息 | 大數(shù)據(jù)與人工智能應用解決方案研發(fā)商 |
| 39 | 慧安金科 | 人工智能金融風控和反欺詐技術提供商 |
| 40 | 富數(shù)科技 | 金融科技解決方案提供商 |
| 41 | 通付盾 | 智能網(wǎng)絡解決方案提供商與數(shù)據(jù)運營商 |
| 42 | 棧略數(shù)據(jù) | 保險科技服務 |
| 43 | 米袋集團 | 互聯(lián)網(wǎng)金融服務 |
| 44 | 量化派 | 場景化數(shù)字賦能 |
| 45 | Quantex寬拓科技 | 金融科技服務 |
| 46 | 華典大數(shù)據(jù) | 數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品及數(shù)據(jù)安全解決方案提供商 |
| 47 | AcceleCom | 量化交易策略研發(fā) |
| 48 | 瑞天數(shù)據(jù)系統(tǒng) | 數(shù)據(jù)分析和數(shù)據(jù)挖掘服務提供商 |
| 49 | 頂象 | 業(yè)務安全產(chǎn)品與解決方案提供商 |
| 50 | 道口金科 | 金融監(jiān)管科技平臺 |
| 2022.08德本咨詢/eNet研究院/互聯(lián)網(wǎng)周刊聯(lián)調(diào) | ||
作為金融活動的核心程序，風險控制已經(jīng)深入到金融行業(yè)業(yè)務鏈條中的每一個環(huán)節(jié)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的不斷發(fā)展和整個社會經(jīng)濟水平的迅速提升，過去傳統(tǒng)的風控模式逐漸不能支撐現(xiàn)在各行業(yè)、機構(gòu)的業(yè)務擴展，而智能風控的出現(xiàn)大大降低了金融活動的風險發(fā)生概率，目前也在銀行、保險、證券三類金融領域?qū)崿F(xiàn)了全覆蓋。
橫向拓展
在整個智能風控產(chǎn)業(yè)鏈中，上游產(chǎn)業(yè)鏈以數(shù)據(jù)資源提供商、配套設施資源供應商為主，中游以智能風控產(chǎn)品供應商、智能風控解決方案提供商、智能風控綜合服務商為主，下游產(chǎn)業(yè)鏈主要集中在信貸領域和保險領域。
我國智能風控產(chǎn)業(yè)鏈受地域、資源以及城市信貸消費程度影響，相關企業(yè)主要集中在北京、上海、廣州、浙江等發(fā)達地區(qū)，根據(jù)頭豹研究院的相關調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，中國智能風控行業(yè)有望持續(xù)擴容，2023年中國智能風控行業(yè)市場規(guī)模預計達到170.8億元。
從政策環(huán)境來看，國家政策的指引在逐漸加強，《中國普惠金融發(fā)展情況報告（2021）》強調(diào)，解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題，首先要解決信用信息不對稱問題。在中國金融科技發(fā)展過程中，金融科技企業(yè)逐漸與金融業(yè)務相融合，從助貸、助存等前端業(yè)務的合作逐漸向風控、數(shù)據(jù)、管理等中后端業(yè)務合作遷移。將微弱經(jīng)濟體通過互聯(lián)網(wǎng)平臺產(chǎn)生的信貸數(shù)據(jù)納入征信，能夠有效解決“征信白戶”問題，提升傳統(tǒng)金融機構(gòu)參與普惠金融服務的積極性。
信貸全流程化監(jiān)管是智能風控行業(yè)的發(fā)展重點，這也是普惠金融能夠全面落實的方向之一，持續(xù)踐行普惠金融理念，憑借智能風控帶給普惠金融的助力可以真正讓每個人或每個企業(yè)獲得普惠金融的紅利。
人工智能的機器學習技術在銀行領域的信貸風險防控方面創(chuàng)造的價值較大，采納程度也比較高，賦能后產(chǎn)生了全新的智能風控應用場景。
例如網(wǎng)商銀行發(fā)布的“百靈”智能交互式風控系統(tǒng)是業(yè)內(nèi)首次探索人機互動信貸技術，也是網(wǎng)商銀行繼服務于農(nóng)村金融的“大山雀系統(tǒng)”、服務于供應鏈金融的“大雁系統(tǒng)”后，又一個新的風控系統(tǒng)技術的創(chuàng)新實踐。網(wǎng)商銀行首席技術官高嵩表示，“從數(shù)字化信貸發(fā)展至今，就信貸而言，困擾小微企業(yè)的已不再僅局限于‘有沒有’，而是‘夠不夠’的問題，而百靈智能風控系統(tǒng)的定位就是通過智能風控手段幫助他們實現(xiàn)信貸‘提額’?！?/p>
縱向?qū)Ｗ?/h5>
風控的意義在于企業(yè)可以有效地對各種經(jīng)營風險進行管理，而智能風控是把大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等金融科技綜合運用到金融行業(yè)風險控制環(huán)節(jié)的一種精益風險管理模式，這種模式有利于企業(yè)做出正確的決策、保護企業(yè)資產(chǎn)的安全和完整，同時實現(xiàn)企業(yè)的經(jīng)營活動目標。
智能風控以大數(shù)據(jù)為核心形成相關知識圖譜，讓金融行業(yè)的風控模式從過去的監(jiān)管驅(qū)動模式轉(zhuǎn)變?yōu)榻档惋L控管理成本、提高客戶體驗、對沖未知風險的效益驅(qū)動模式。例如中國人壽財險的反欺詐風險識別模型，根據(jù)中國信通院調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，該智能風控系統(tǒng)自2020年7月以來共識別出欺詐案件4400余件，共挽回欺詐金額2億元，有效提高了理賠風險控制能力。
在DataFunSummit 2022智能風控技術峰會上，度小滿首席架構(gòu)師李豐主持該論壇并發(fā)表了名為《金融風控系統(tǒng)的演進與趨勢》的主題演講，他認為下一代風控系統(tǒng)關鍵詞將會是“數(shù)智化”風險決策大腦。
互聯(lián)網(wǎng)金融時代下，智能風控能夠解決傳統(tǒng)風控存在的數(shù)據(jù)獲取維度窄、數(shù)據(jù)孤島化、精準度低等痛點，滿足金融企業(yè)全新的風險管理需求。未來，隨著風控系統(tǒng)走向“數(shù)智一體化”，風控模型的精準度和人群覆蓋度以及風險管理的效率等都將得到進一步提升。
以最常見的電信詐騙為例，螞蟻集團于2016年成立了反電信網(wǎng)絡詐騙專項技術小組，隨即又在2017年成立了螞蟻反詐中心，重點攻破電信詐騙這類占比較大的風險。螞蟻集團的智能風控技術體系“IMAGE”的AI博弈對抗技術強化了對新騙局類型的識別，已經(jīng)100%覆蓋現(xiàn)階段公安機關披露的騙局類型，包括與虛擬貨幣、元宇宙、疫情等相關的新型騙局。
縱觀整個風控行業(yè)所面臨的風險類型，電信詐騙只是常見風險類型之一。針對其他風險類型，智能風控技術企業(yè)需要更加開放合作，以此提高全行業(yè)的風險防御能力。螞蟻集團大安全技術部總裁李俊奎認為，“現(xiàn)在大家是互相關聯(lián)的，沒辦法獨善其身，技術要致力于提升整個行業(yè)的風險防控水平，才能最大化地保護用戶資金安全。”
結(jié)語
不論是橫向拓展產(chǎn)品或領域，還是縱向?qū)Ｗ⒆邔＞缆?，做大還是做強只是企業(yè)發(fā)展的不同選擇，只有不斷地進行技術創(chuàng)新，才能為金融行業(yè)甚至非金融領域提供堅實的“保護罩”，更精準的風險評估才能讓信用體系發(fā)揮其應有的作用。
