| 排名 | APP | 銀行 |
|---|---|---|
| 1 | 中國工商銀行 | 工商銀行 |
| 2 | 中國銀行 | 中國銀行 |
| 3 | 招商銀行 | 招商銀行 |
| 4 | 中國建設(shè)銀行 | 中國建設(shè)銀行 |
| 5 | 中國農(nóng)業(yè)銀行 | 中國農(nóng)業(yè)銀行 |
| 6 | 郵儲銀行 | 中國郵政儲蓄銀行 |
| 7 | 平安口袋銀行 | 平安銀行 |
| 8 | 交通銀行 | 交通銀行 |
| 9 | 北京銀行 | 北京銀行 |
| 10 | 浦發(fā)銀行 | 浦發(fā)銀行 |
| 11 | 中信銀行 | 中信銀行 |
| 12 | 興業(yè)銀行 | 興業(yè)銀行 |
| 13 | 光大銀行 | 光大銀行 |
| 14 | 民生銀行 | 民生銀行 |
| 15 | 廣發(fā)銀行 | 廣發(fā)銀行 |
| 16 | 江蘇銀行 | 江蘇銀行 |
| 17 | 華夏銀行 | 華夏銀行 |
| 18 | 寧波銀行 | 寧波銀行 |
| 19 | 中原銀行 | 中原銀行 |
| 20 | 微眾銀行 | 微眾銀行 |
| 21 | e錢莊 | 長沙銀行 |
| 22 | 豐收互聯(lián) | 浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行 |
| 23 | 上海銀行 | 上海銀行 |
| 24 | 徽商銀行 | 徽商銀行 |
| 25 | 南京銀行 | 南京銀行 |
| 26 | 重慶農(nóng)商行 | 重慶農(nóng)村商業(yè)銀行 |
| 27 | 個人手機銀行 | 四川農(nóng)村信用社聯(lián)合社 |
| 28 | 網(wǎng)商銀行 | 浙江網(wǎng)商銀行 |
| 29 | 廣東農(nóng)信 | 廣東農(nóng)村信用社聯(lián)合社 |
| 30 | 江蘇農(nóng)商銀行 | 江蘇農(nóng)商銀行 |
| 31 | 黔農(nóng)云 | 貴州農(nóng)村信用社聯(lián)合社 |
| 32 | 山東農(nóng)信 | 山東農(nóng)村信用社聯(lián)合社 |
| 33 | 陜西信合 | 陜西農(nóng)村信用社聯(lián)合社 |
| 34 | 云南農(nóng)信 | 云南農(nóng)村信用社聯(lián)合社 |
| 35 | 浙商銀行 | 浙商銀行 |
| 36 | 深圳農(nóng)商銀行 | 深圳農(nóng)村商業(yè)銀行 |
| 37 | 江西農(nóng)商 | 江西農(nóng)村信用社聯(lián)合社 |
| 38 | 天府手機銀行 | 四川天府銀行 |
| 39 | 廣西農(nóng)信 | 廣西壯族自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社 |
| 40 | 福建農(nóng)信 | 福建農(nóng)村信用社聯(lián)合社 |
| 41 | 上海農(nóng)商銀行 | 上海農(nóng)村商業(yè)銀行 |
| 42 | 北京農(nóng)商銀行 | 北京農(nóng)商銀行 |
| 43 | 安徽農(nóng)金 | 安徽農(nóng)村信用社聯(lián)合社 |
| 44 | 成都農(nóng)商銀行 | 成都農(nóng)村商業(yè)銀行 |
| 45 | 廣州農(nóng)商銀行 | 廣州農(nóng)商銀行 |
| 46 | 蘇州銀行 | 蘇州銀行 |
| 47 | 東莞農(nóng)商銀行 | 東莞農(nóng)村商業(yè)銀行 |
| 48 | 鄭州銀行 | 鄭州銀行 |
| 49 | 青島銀行 | 青島銀行 |
| 50 | 蘭州銀行 | 蘭州銀行 |
| 51 | 齊魯銀行 | 齊魯銀行 |
| 52 | 西安銀行 | 西安銀行 |
| 53 | 哈爾濱銀行 | 哈爾濱銀行 |
| 54 | 杭州銀行 | 杭州銀行 |
| 55 | 貴陽銀行 | 貴陽銀行 |
| 56 | 泰隆銀行 | 泰隆銀行 |
| 57 | 盛京銀行 | 盛京銀行 |
| 58 | 甘肅銀行 | 甘肅銀行 |
| 59 | 常熟農(nóng)商銀行 | 常熟銀行 |
| 60 | 湖南農(nóng)信 | 湖南農(nóng)村信用社聯(lián)合社 |
| 61 | 成都銀行 | 成都銀行 |
| 62 | 錦州銀行 | 錦州銀行 |
| 63 | 漢口銀行 | 漢口銀行 |
| 64 | 河北銀行 | 河北銀行 |
| 65 | 鄞州銀行 | 寧波鄞州農(nóng)商銀行 |
| 66 | 貴州銀行 | 貴州銀行 |
| 67 | 掌上銀行 | 江西銀行 |
| 68 | 北部灣銀行 | 北部灣銀行 |
| 69 | 長安bank | 長安銀行 |
| 70 | 日照銀行 | 日照銀行 |
| 71 | 張家口銀行 | 張家口銀行 |
| 72 | 吉林銀行 | 吉林銀行 |
| 73 | 天津銀行 | 天津銀行 |
| 74 | 內(nèi)蒙古農(nóng)信 | 內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社聯(lián)合社 |
| 75 | 黃河銀行 | 寧夏黃河農(nóng)商銀行 |
| 76 | 湖北農(nóng)信 | 湖北農(nóng)村信用社聯(lián)合社 |
| 77 | 臺州銀行 | 臺州銀行 |
| 78 | 廣州銀行 | 廣州銀行 |
| 79 | e把手 | 華融湘江銀行 |
| 80 | 濟寧銀行 | 濟寧銀行 |
| 81 | 桂林銀行 | 桂林銀行 |
| 82 | 紫金農(nóng)商銀行 | 紫金銀行 |
| 83 | 大連銀行 | 大連銀行 |
| 84 | 昆侖銀行 | 昆侖銀行 |
| 85 | 濰坊銀行 | 濰坊銀行 |
| 86 | 烏魯木齊銀行 | 烏魯木齊銀行 |
| 87 | 湖北銀行 | 湖北銀行 |
| 88 | 黑龍江農(nóng)信 | 黑龍江農(nóng)村信用社聯(lián)合社 |
| 89 | 天津農(nóng)商銀行 | 天津農(nóng)村商業(yè)銀行 |
| 90 | 廈門銀行 | 廈門銀行 |
| 91 | 河南農(nóng)信 | 河南農(nóng)村信用社聯(lián)合社 |
| 92 | 泉州銀行 | 泉州銀行 |
| 93 | 龍江銀行 | 龍江銀行 |
| 94 | 重慶銀行 | 重慶銀行 |
| 95 | 晉商銀行 | 晉商銀行 |
| 96 | 華潤銀行 | 珠海華潤銀行 |
| 97 | 溫州銀行 | 溫州銀行 |
| 98 | 唐山銀行 | 唐山銀行 |
| 99 | 泰安銀行 | 泰安銀行 |
| 100 | 山西銀行 | 山西銀行 |
| 2022.07互聯(lián)網(wǎng)周刊/eNet研究院/德本咨詢聯(lián)調(diào) | ||
今年年初銀保監(jiān)會發(fā)布《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，提出到2025年銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效的工作目標(biāo)：
數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務(wù)方式廣泛普及，基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)和數(shù)字化技術(shù)的金融創(chuàng)新有序?qū)嵺`，個性化、差異化、定制化產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)能力明顯增強，金融服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高。數(shù)字化經(jīng)營管理體系基本建成，數(shù)據(jù)治理更加健全，科技能力大幅提升，網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險管理水平全面提升。
作為銀行業(yè)與數(shù)字經(jīng)濟鏈接的核心平臺，手機銀行在其中的重要性毋庸置疑。相關(guān)文件顯示，疫情爆發(fā)之初，銀行保險機構(gòu)線上線下相結(jié)合，確保了基本金融服務(wù)供給，引導(dǎo)企業(yè)和居民通過互聯(lián)網(wǎng)、手機APP等線上方式辦理金融業(yè)務(wù)，銀行業(yè)線上金融服務(wù)替代率平均達到96%以上。面對常態(tài)化的疫情防控，非接觸式線上金融服務(wù)模式已經(jīng)成為主流。
在發(fā)展中優(yōu)化生態(tài)
目前幾乎所有的銀行都開發(fā)了該行專屬的手機APP，一定程度上代替了傳統(tǒng)線下柜臺辦理，為用戶提供基礎(chǔ)性的傳統(tǒng)金融服務(wù)，如投資理財、資金結(jié)算、小微貸款等，真正實現(xiàn)“數(shù)據(jù)多跑路，用戶少跑路”。通過金融與科技的結(jié)合，用戶在手機端即可進行資產(chǎn)管理，掌握自己的收支記錄等信息。
與此同時，高速發(fā)展的新興技術(shù)和移動金融服務(wù)需求催生了更高品質(zhì)、多樣化的綜合金融服務(wù)，銀行正在不斷延長自己的服務(wù)半徑。從便民服務(wù)的角度出發(fā)，各大銀行在深入挖掘用戶現(xiàn)實需求的基礎(chǔ)上，依托自身資源稟賦創(chuàng)新場景服務(wù)，除水電網(wǎng)等日常生活繳費之外新增了城市吃喝玩樂消費入口，打造開放包容的手機銀行業(yè)態(tài)。
在政務(wù)服務(wù)建設(shè)方面，手機銀行與政府部加強合作，引入社?？?、住房公積金等政務(wù)領(lǐng)域高頻使用場景的相關(guān)應(yīng)用，升級政務(wù)服務(wù)提供方式，在簡化用戶辦事流程、節(jié)約其時間精力的同時提升了銀行的業(yè)務(wù)辦理效率，打破數(shù)據(jù)孤島并拉動業(yè)務(wù)增長。銀行力量賦能數(shù)字政府，場景互通，互利共贏。
生活場景的深度覆蓋重塑了手機銀行的生態(tài)布局，一方面銀行以用戶為中心，聚焦用戶需求，精準(zhǔn)刻畫用戶畫像進而提供個性化產(chǎn)品推薦和營銷，提升客戶服務(wù)能力。另一方面積極響應(yīng)國家政策，關(guān)注科技前沿，如進行手機APP適老化改造、開通數(shù)字人民幣錢包等嘗試，持續(xù)拓寬服務(wù)邊界，探索手機銀行的更多可能。
在競爭中精進業(yè)務(wù)
隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型理念的深入，手機銀行逐漸成為各大銀行的發(fā)力點。競爭日趨白熱化且同質(zhì)化的當(dāng)下，用戶對APP的可用性和易用性提出了更高的要求。在底層架構(gòu)方面，手機銀行承載著用戶大量的訪問需求，部分中小銀行受限于自身經(jīng)營發(fā)展規(guī)模，移動應(yīng)用搭建能力和更新迭代的速度還有待提高；而在核心交互層面，盡管多數(shù)銀行已經(jīng)實現(xiàn)“千人千面”，基于不同客群的需求設(shè)計不同的產(chǎn)品及服務(wù)，卻始終難以突破瓶頸。
此外，利用生物識別、智能反欺詐等手段保證用戶身份信息安全和數(shù)據(jù)安全，為用戶的金融活動提供技術(shù)保障是金融機構(gòu)的共識。相比新興互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，傳統(tǒng)銀行在技術(shù)和人才維度稍顯滯后。同樣地，無論是支付場景還是生活消費場景，國內(nèi)APP市場都有巨頭鼎立，各大銀行與之內(nèi)容重合度較高，很難形成差異化競爭力。
獲客容易留客難，交易過程是單一的線性的，但用戶使用手機銀行的過程是動態(tài)變化的。面向整體的用戶旅程，銀行需要充分發(fā)揮其長期積累的優(yōu)勢，建立起適配自身實際情況的特色服務(wù)體系，圍繞財富管理等重點業(yè)務(wù)提升其廣度和溫度，根據(jù)市場反饋及時調(diào)整策略，孵化新的應(yīng)用模式。
即便手機銀行的運營多少存在不足之處，在行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的外在要求和銀行自身求新求變的內(nèi)在要求的雙重動力下，歷經(jīng)時間的洗禮和考驗，留下來的都是能真正吸引用戶、提高用戶轉(zhuǎn)化率的。某種程度上，手機銀行APP正是銀行綜合實力和品牌形象的表現(xiàn)。其經(jīng)營狀況及普惠金融理念的踐行與銀行發(fā)展息息相關(guān)，自會向著開放互聯(lián)一路演進。
