智慧金融論壇圓桌對話
今日，2015年（第十三屆）中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)年會——智慧金融高峰論壇在京舉行。易通貸CEO康文、響當(dāng)當(dāng)CEO田昭、短融網(wǎng)CEO王坤、金融工場董事長魏薇、易融得利CEO劉延鋒圍繞“金融的誠信與社會責(zé)任，及其最終將如何領(lǐng)導(dǎo)商業(yè)模式創(chuàng)新”的主題進(jìn)行了深入的探討，暢談了智慧金融的核心和如何塑造核心競爭力等問題，并對行業(yè)未來進(jìn)行了美好的展望。
以下為對話實(shí)錄：
主持人：大家作為這個行業(yè)的從業(yè)者，相信對這個行業(yè)都是有自己的心得體會的，到了現(xiàn)在這個階段，誠信跟社會責(zé)任應(yīng)該上升到了平臺關(guān)注的一個角度。很可惜現(xiàn)在很多平臺都在做，但是這種效果還沒有形成一種聚合的影響。針對于這一點(diǎn)，想請各位嘉賓對于這一塊談?wù)勎覀兤脚_在實(shí)踐過程中能夠體現(xiàn)誠信跟社會責(zé)任的一些想法。
劉延鋒：主持人剛才描述了幾個鋪墊，對于這個問題我認(rèn)為是這樣，我們一致認(rèn)為金融品牌，因?yàn)槲覀儓F(tuán)隊(duì)主要是傳統(tǒng)金融行業(yè)為主，所以金融屬性比較重，我們認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融最終的核心本質(zhì)還是金融，所以我們還是要把這塊做得扎實(shí)一點(diǎn)。
金融行業(yè)本身是一個比較特殊的行業(yè)，所以我們一直認(rèn)為金融行業(yè)的品牌最終是靠兩個要素打起來的，第一個是信任，第二個是信心，二者缺一不可。信任就是說大家從內(nèi)心能夠感覺到你們這個團(tuán)隊(duì)，你們這個公司，你們這幫人是真正誠信的，是對大家負(fù)責(zé)任的，就是所謂的好人。第二個是信心，是從能力上來說，好人還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，你必須具備足夠強(qiáng)的專業(yè)能力，才能夠真正地長期持續(xù)地生產(chǎn)更加符合投資人風(fēng)險收益偏好的這些產(chǎn)品。所以我們內(nèi)部一般有兩個原則，第一個就是假設(shè)你有改錯的機(jī)會，你怎么去做，防止市場外圍的噪音。第二個就是靠專業(yè)化和差異化，這個行業(yè)最終需要用專業(yè)化為用戶提供服務(wù)。
主持人：謝謝劉總，有一點(diǎn)釜底抽薪，不給自己留后路的意思。有請康總。
康文：縱觀古今中外，金融行業(yè)就是信心行業(yè)，金融行業(yè)剛才王總說到了1929年的事情，其實(shí)那是信心崩潰造成的市場崩潰，所以金融行業(yè)的信任和信心是最重要的。
說到責(zé)任，我覺得作為一個企業(yè)，其實(shí)把企業(yè)經(jīng)營好就是最大的社會責(zé)任，我們在這個過程中，通過我們的企業(yè)經(jīng)營，給我們的投資人和借款人提供價值，為我們的員工提供持續(xù)的工作，這是最大的社會價值。
主持人：比較實(shí)在的一點(diǎn)，直接增加了國內(nèi)的就業(yè)崗位是吧？
康文：是這樣，我們國家是一個人口眾多的國家，我們國家所有的政策致力于提供更多的就業(yè)崗位，這是核心。我覺得對于我們來說，作為從業(yè)者，做企業(yè)的，提供更多的就業(yè)崗位，這是很重要的，雖然我們做的很多是提高效率，從數(shù)量上可能會減少崗位。
主持人：明白，也就是說我們在做的對內(nèi)是提供崗位，對外是我們服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)時的一個更大的外部效應(yīng)。
康文：是這樣的。
主持人：有請金融工場魏總。
魏薇：我覺得每一家機(jī)構(gòu)都應(yīng)該有它的精神水準(zhǔn)和道德情懷。從互聯(lián)網(wǎng)金融這個角度來講，最主要的是服務(wù)于你的用戶，在用戶這個層面，現(xiàn)在其實(shí)我們兩端的用戶，在融資客戶這一塊，其實(shí)最主要的是如何能夠去提高他們的融資效率和降低融資成本。我覺得現(xiàn)在在效率方面，我們做的還是非常不錯的，但是，在成本方面，我覺得還是有需要進(jìn)一步提升的空間。因?yàn)槠鋵?shí)我們互聯(lián)網(wǎng)金融是現(xiàn)有金融體系的一個補(bǔ)充，實(shí)際上它是一個普惠金融的理念。我們服務(wù)的這些中小企業(yè)也好、小微客戶也好，他們的融資難的困境實(shí)際上是需要我們整個行業(yè)去為之努力的。在現(xiàn)在這個階段來講，我們在整個行業(yè)的發(fā)展過程當(dāng)中，因?yàn)樗且粋€市場自我規(guī)范的過程，所以在前期迅猛發(fā)展的階段，我們覺得可能在整個從業(yè)者，還有包括各個機(jī)構(gòu)不同的一些發(fā)展思路和模式之下，在融資成本這個角度來講，還沒有真正達(dá)到一個比較理想的狀態(tài)。所以，我覺得其實(shí)社會責(zé)任這個角度來講，我們還需要再繼續(xù)努力。這是融資客戶。
從投資客戶角度來講，我覺得現(xiàn)在收益率還有產(chǎn)品的安全性上，我們還是優(yōu)秀平臺都在去以身作則地做這個事情。但是我覺得關(guān)于整個客戶產(chǎn)品多元化的選擇和資產(chǎn)配置的理念，我指的是投資者教育方面，我覺得還是需要進(jìn)一步提高。因?yàn)槲覀兛赡芨嗟匦麄髁宋覀兊钠放?、我們的產(chǎn)品，讓他們有了更多能夠選擇的機(jī)會，但是在這個過程當(dāng)中，不同的產(chǎn)品帶來的后續(xù)的風(fēng)險也好，或者不同的產(chǎn)品特征也好，其實(shí)是要對投資者做更多的普及還有更多的滲透。這樣的話，讓他們對自己的投資行為能夠去真正地負(fù)責(zé)，我覺得這個也是社會責(zé)任感的一種體現(xiàn)。
主持人：我們在做這個事情的過程中會不會有一個擔(dān)心，就是我們做了這么多鋪墊或者是用戶教育，一旦用戶認(rèn)知提升上來了，對于整個行業(yè)P2P或者其他形式的網(wǎng)絡(luò)理財，有了認(rèn)知以后，他選擇了別的平臺，結(jié)果我們幫別人教育了。
魏薇：其實(shí)我覺得是這樣的，每一個商業(yè)里面都會有多種的市場從業(yè)者存在的，我覺得用戶都有各自不同的一些偏好和品牌認(rèn)知。如果做得好的平臺，終究會有自己的忠實(shí)客戶群體，不可能說一兩個平臺把所有用戶全都覆蓋了，所以我覺得這個是不用擔(dān)心的。包括我們在不同的商業(yè)領(lǐng)域都能看到，就是每一類商品都有多個平臺存在，所以我覺得這種空間是絕對足夠的，而且中國最大的優(yōu)勢是有龐大的用戶消費(fèi)基數(shù)，所以我覺得這一點(diǎn)應(yīng)該不成問題。而且全行業(yè)的投資者能力和水平普遍的提升是有利于這個行業(yè)健康發(fā)展的。
主持人：好的，謝謝魏總！早在2013年的時候，我接觸過一些典當(dāng)行，他們說自己如果不轉(zhuǎn)型，十年之內(nèi)必死，您是跟這塊業(yè)務(wù)密切相關(guān)的，幫助他們轉(zhuǎn)型的，我們在這一塊如何體現(xiàn)我們企業(yè)的價值？
田昭：說典當(dāng)我可能還算比較有發(fā)言權(quán)，從1997年我參加工作一直從事金融行業(yè)，在銀行，在典當(dāng)行，我也有11年的典當(dāng)從業(yè)經(jīng)歷。對于典當(dāng)行現(xiàn)在這個瓶頸，更多的是來源于同行業(yè)的競爭。最早我剛剛接觸典當(dāng)是03年、04年，那種屬于你坐在家里頭，就有客戶上門找你借錢。當(dāng)時月息5%、6%是很常見的，到現(xiàn)在是根本不能想象的一件事情。這種同業(yè)的競爭導(dǎo)致現(xiàn)在典當(dāng)行業(yè)整體利潤下滑，也迫使現(xiàn)在典當(dāng)行去尋求一些新的轉(zhuǎn)變。
典當(dāng)行最早從漢代開始，到現(xiàn)在將近2000年的歷史，一直都是以民品典當(dāng)為主，從我剛開始接觸這個行業(yè)，我就一直認(rèn)為典當(dāng)行必定要回歸民品業(yè)務(wù)，現(xiàn)在只是在一個特定的歷史時期，以房產(chǎn)、機(jī)動車這種比較大金額的抵押物為主。隨著P2P金融行業(yè)興起，對現(xiàn)有的典當(dāng)行確實(shí)是一個非常大的沖擊，只有典當(dāng)行自身去結(jié)合現(xiàn)在時代的轉(zhuǎn)變，才能有將來長久的發(fā)展。謝謝！
主持人：謝謝田總！王總，您這邊是以短期融資見長，剛才分享時也提到了我們嘗試不同的業(yè)務(wù)方向，是否包括其他的，在做的過程中？您可以講一講咱們結(jié)合誠信和社會責(zé)任方面的一些想法。
王坤：我的體會有兩點(diǎn)是比較重要的，第一點(diǎn)，就是現(xiàn)在P2P平臺基本上類似于都在提供一個無風(fēng)險的理財服務(wù)，這一點(diǎn)是一個事實(shí)，雖然我們一直強(qiáng)調(diào)信息中介。所以在這種市場環(huán)境下面，不管是什么樣形式的無風(fēng)險服務(wù)，我們一定要對平臺自己的規(guī)模和自己想做大的欲望有一個非常好的控制。不同的產(chǎn)品對應(yīng)著不同的風(fēng)險，如果我們在規(guī)模上和自己的這種兌付能力上沒有足夠的信心，或者一味往前沖的話，其實(shí)遲早有一天會去做一些有背自己當(dāng)時做這件事情的初衷的事情來滿足客戶的需求，我們對自己的杠桿一定要很清楚，有多少錢能做多大的事，這一點(diǎn)也是非常重要的。當(dāng)然，這里面的營利也非常重要，不能無限制地去消耗自己的資本金。
另外一個，在資產(chǎn)端，我覺得跟客戶長期的可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系也非常重要。我們現(xiàn)在做農(nóng)村金融，我們發(fā)現(xiàn)在農(nóng)村里面，很多的借款的利率都在3分以上，而且借去的錢基本上都是用在種植、養(yǎng)殖行業(yè)。其實(shí)資金成本要占據(jù)他們整個生產(chǎn)成本的50%甚至以上，來對抗現(xiàn)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率其實(shí)是沒有可持續(xù)性的。我們想說，在任何一個市場上跟客戶關(guān)系都要形成一個長期可持續(xù)的關(guān)系的話，我們一定要把資金成本降下來，同時也是在降低我們自己的風(fēng)險。
在短期融資領(lǐng)域，比如以前的銀行導(dǎo)貸市場，非常好的公司，他去導(dǎo)一個貸款，一個月或者10天、20天的水準(zhǔn)，他每天的借款在千分之3左右，如果借一個月的話，就接近10%了，都是非?？植赖睦剩彩遣焕谶@個市場長期發(fā)展的。我覺得P2P從業(yè)者在資產(chǎn)端也要試圖去做利率分散，對不同的客戶以不同的對待。另外一個就是建立一個長期可持續(xù)的關(guān)系對這個行業(yè)非常重要。
主持人：之前聽過很多學(xué)者在講，P2P網(wǎng)貸也好，或者互聯(lián)網(wǎng)金融某種業(yè)務(wù)模式也好，不創(chuàng)造價值是不可能的。但是他可能會站在一個傳統(tǒng)的角度看待這個事情，互聯(lián)網(wǎng)金融提高了效率，降低了成本。
剛才大家提到了我們在行業(yè)發(fā)展過程中跟社會責(zé)任跟誠信的結(jié)合點(diǎn)，下一步我們在做這個過程中，如何堅持平臺的定位跟未來的方向？因?yàn)楝F(xiàn)在很多平臺，有做細(xì)分的，也有做轉(zhuǎn)型的，我們的平臺是什么樣子的？
王坤：你是說我們接下來發(fā)展過程中如何在市場上立足嗎？
主持人：對。
王坤：我個人認(rèn)為雖然各種各樣的平臺都在資產(chǎn)端，但是要想在資產(chǎn)端建立一個長期可持續(xù)的競爭力是非常困難的事情。第一個，如果我們想在資產(chǎn)端有自己的競爭力的話，第一個非常重要的點(diǎn)就是要專注，不管做哪一件事情，一定要從最基礎(chǔ)的東西去做。比如說我們一個企業(yè)信用貸款，基本上是針對中小企業(yè)來做，這個銀行基本上不愿意給中小企業(yè)做信用，他只會給大企業(yè)做信用，中小企業(yè)信用貸款除了某些地區(qū)還OK以外，其他的在二三線城市是沒有的。我們基本上有幾十個人的團(tuán)隊(duì)一直在持續(xù)投入，花了一個月的時間建立征信體系和信用模型。我們希望每個月就做10單、20單，我們希望把我們風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)控體系建立到我們足夠有信心在任何一個市場做這件事的時候，我們都能取勝，都能有自己足夠的把握，到2016年我們就會把這個模型進(jìn)行固化，然后進(jìn)行一系列的培訓(xùn)，去其他的城市開拓新的業(yè)務(wù)，我們相信比市場上現(xiàn)在大部分傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用的東西要好。
其他的包括農(nóng)村，我們的路徑基本上是一樣的，第一個就是專注，第二個是我們在做這件事情的時候，一定要有長遠(yuǎn)的規(guī)劃。我剛才說的是可持續(xù)性，就是我們希望能夠跟客戶一起建立一個社區(qū)，不管是我們做哪個行業(yè)，比如行業(yè)協(xié)會，或者說園區(qū)之類的，我們保持一個良好的客戶關(guān)系，我們有很多客戶。但是如果我們希望在這個領(lǐng)域里面，我覺得這個領(lǐng)域有潛力，我們就會挖掘這個領(lǐng)域的潛力，跟這個領(lǐng)域里的所有廠商建立良好的關(guān)系，以后我們在為他提供服務(wù)的時候會非常便捷，而且很簡單。這塊我們試圖在學(xué)習(xí)富國銀行的模式，很簡便，社區(qū)化，而且能夠提供非常低成本的服務(wù)。這是我們最主要的兩點(diǎn)。
主持人：也就是說我們會堅持短期金融服務(wù)的特色，在地域上實(shí)現(xiàn)一個擴(kuò)張。
王坤：對。
主持人：好的，謝謝王總！下面有請?zhí)锟?，因?yàn)槲覀兤脚_上的一個特色就是結(jié)合典當(dāng)、擔(dān)?；蛘咂渌臉I(yè)態(tài)，一些債權(quán)的產(chǎn)品會比較豐富和突出。這一塊是我們現(xiàn)在在做的事情，下一步我們會怎么樣去演化？
田昭：接著主持人剛才誠信的話題我先說兩句，誠信是一個人的根本，更是一個企業(yè)的根本。我記得前不久習(xí)大大在會見奧巴馬的時候借用古人的一句話，以利相交，利盡則散，以權(quán)相交，權(quán)失則棄，唯有以心相交，方得長期作用，好像是這么一句話。我相信P2P金融行業(yè)的從業(yè)者，首先要對得起自己的良心，做好自己企業(yè)的風(fēng)控，我覺得是對企業(yè)、對社會盡的最大的誠信。
剛才主持人說到后續(xù)的發(fā)展，現(xiàn)在我覺得這個經(jīng)濟(jì)形勢可能是瞬息萬變的，但是對于服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)于個人的創(chuàng)業(yè)需求，我覺得這個大方向不會變?？赡芪艺f不了太具體的事項(xiàng)，但是我覺得不斷地去開發(fā)我們投資人的需求，不斷地去開發(fā)我們?nèi)谫Y人的需求，解決這兩方面用戶的需求，適用于我們各個行業(yè)，包括P2P金融這個行業(yè)。謝謝！
主持人：謝謝田總！其實(shí)剛才各位在講的過程中也是智慧金融的一部分，因?yàn)橹腔劢鹑谑且粋€比較大的概念，如果落實(shí)的話，它會落實(shí)到傳統(tǒng)金融或者互聯(lián)網(wǎng)金融，再細(xì)一點(diǎn)會落實(shí)到各個平臺。結(jié)合到我們的平臺層面，金融工場最近的發(fā)展速度還有一些變化其實(shí)是挺多的，我們下一步針對這一塊是如何來做的？
魏薇：我們現(xiàn)在總是講互聯(lián)網(wǎng)金融，把互聯(lián)網(wǎng)放在金融的前面，但實(shí)際上我們真正在這個行業(yè)深耕細(xì)作之后，發(fā)現(xiàn)金融應(yīng)該是放在互聯(lián)網(wǎng)前面的，互聯(lián)網(wǎng)金融最核心的根本還是金融服務(wù)的一個手段和方式。因?yàn)樗ㄟ^互聯(lián)網(wǎng)的科技，還有包括它的一些優(yōu)勢，能夠快速地傳播，提高效率，甚至降低成本。但是在這個過程當(dāng)中，其實(shí)我們最主要的應(yīng)該是認(rèn)識到互聯(lián)網(wǎng)金融并不是說是對傳統(tǒng)金融的顛覆，它應(yīng)該是一種延伸，包括對傳統(tǒng)金融進(jìn)一步的深度融合，才能夠去持久地發(fā)展。
所以在現(xiàn)在的階段，包括我們金融工場更主要的來講首先是對金融要懷有敬畏之心。我們實(shí)際上在做的是一個金融業(yè)務(wù)。第二點(diǎn)，做金融業(yè)務(wù)，在目前的這樣一個快速發(fā)展的時代，應(yīng)該是以創(chuàng)新為主，我覺得在長遠(yuǎn)的發(fā)展來講，創(chuàng)新是能夠支持一個平臺可持續(xù)發(fā)展的核心原動力。但是這個創(chuàng)新并不是指從無到有的創(chuàng)新，所謂的創(chuàng)新其實(shí)更多的是如何整合資源，如何打通通道，如何能夠去穿透一些信息壁壘，能夠去形成更新的產(chǎn)品，或者說更新的服務(wù)模式，去服務(wù)我們的用戶。所以，我們可能在現(xiàn)有的金融工場上面的一些資產(chǎn)端的產(chǎn)品，更多的結(jié)合很多傳統(tǒng)金融的一些信貸產(chǎn)品的模式，包括我們做的跨境融資的工貿(mào)通，它其實(shí)是結(jié)合了銀行內(nèi)保外貸的形式，包括我們做的一些車貸項(xiàng)目，它是一些庫存融資，還有包括在貿(mào)易融資方面，主要是封閉操作，然后去控制所有的信息流、資金流，包括物流，這些其實(shí)都是結(jié)合了很多傳統(tǒng)金融的一些產(chǎn)品的模式和理念。
再有一個，就是一些資源上的整合。其實(shí)P2P平臺更多的只是一個信息中介，它實(shí)際上提供的是信息的一個對接，然后同時是在資金方面我們可能做了一些資金上的隔離管理。但是真正如果說業(yè)務(wù)層面來講，它更多的后續(xù)是要把一些現(xiàn)有的金融牌照也好，或者是說服務(wù)的手段和方式要進(jìn)行整合，包括像傳統(tǒng)金融的銀行也好、基金也好，包括現(xiàn)在有私募等等，這些資本計劃，還有包括像現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)方面的支付、眾籌等等，應(yīng)該是把這些進(jìn)行相應(yīng)的整合，形成我們特有的產(chǎn)品，去為用戶提供服務(wù)。所以，我覺得金融工場未來在這些方面還繼續(xù)會加大力度，能夠給我們兩端的用戶提供更多更創(chuàng)新的產(chǎn)品，能夠去提高效率，降低成本，提高用戶的服務(wù)體驗(yàn)。
主持人：也就是說我們會基于我們現(xiàn)在做的服務(wù)，基于網(wǎng)貸的業(yè)務(wù)去發(fā)展一些綜合服務(wù)。
魏薇：對。
主持人：謝謝！康總，我們這個平臺從時間上來看的話，也算是在P2P這個行業(yè)里相對較早的，我們的業(yè)務(wù)定位產(chǎn)融結(jié)合。經(jīng)過這幾年的發(fā)展，在下一步您會不會也像魏總這樣有這方面的想法，去做綜合、去做擴(kuò)充，之前是快思慢做，下一步會不會是快思快做？
康文：2012年我來公司以后，我們的商業(yè)模式其實(shí)沒怎么變，我們做了一個方向，現(xiàn)在很多平臺都是越做越寬，我們是越做越窄，范圍越來越小。這里一個原因是我們認(rèn)為這個行業(yè)還是在探索階段，所以為什么叫快思呢？因?yàn)檫@個行業(yè)，包括金融行業(yè)，剛才跟王總也聊起來，這個行業(yè)的利潤是誘惑非常多的，在這么多誘惑下，金融行業(yè)可做的事太多了，我們每個人的能力太有限了，所以我們要盡量少做。而且在這個過程中，我們這個行業(yè)對金融一無所知，隨著慢慢的了解，越做膽子越小。我覺得每一個行業(yè)都是非常非常復(fù)雜的，在這個過程中，我們很多的模式都在想，也在做，做的時候我們講叫做的范圍更小，包括信用貸，包括農(nóng)業(yè)，我們都在小幅地在做，但是易通貸沒有把債權(quán)賣出去，因?yàn)槲覀冋J(rèn)為還不到時候，因?yàn)槲覀冋J(rèn)為企業(yè)生存是最大的社會責(zé)任，我們要保證安全是第一位的。
原來因?yàn)槲覀兏裆P(guān)系比較好，所以在金融方面，我們要小幅試錯，流程化管理，然后批量復(fù)制，這是一個金融方面生產(chǎn)的問題，在這個過程中，很多東西我們在小幅地做。目前來說，短期內(nèi)我們不會有大的改變，因?yàn)槲覀冇X得6700萬中小企業(yè)足夠了，沒有必要擴(kuò)充到別人的領(lǐng)域里去。在這個過程中增強(qiáng)我們自己的核心競爭力是最重要的，因?yàn)樵谄髽I(yè)和企業(yè)之間競爭比的是效率，而且我覺得在一個行業(yè)中，待得越久，扎得越深。目前來說，這個行業(yè)還是非常新的行業(yè)，我們認(rèn)為我們還是小學(xué)生，能把這個專業(yè)學(xué)好就不錯了，暫時我們沒有大的規(guī)模往外擴(kuò)張的欲望。
主持人：好的，謝謝康總！劉總，您覺得魏總的做法比較好，還是康總的做法比較好，我們會采取什么樣的措施？
劉延鋒：我覺得今天請的嘉賓基因上挺一致的，大家對這個事的本質(zhì)認(rèn)識和發(fā)展思路上都偏金融化或者都偏謹(jǐn)慎。我非常同意大家剛才說的這一點(diǎn)，第一個叫快思慢做，我們實(shí)際上也是這個理念。行業(yè)發(fā)展的這幾年，體量這塊已經(jīng)觸及到的專業(yè)化程度來看，從整個金融領(lǐng)域來看還是非常初期的，加在一塊按照資產(chǎn)規(guī)模來看，都是屬于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)里面非常普通的規(guī)模。第二個就是在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域里面下一步創(chuàng)新的產(chǎn)品和金融機(jī)構(gòu)，我覺得最終還是要靠專業(yè)化，我們自己非常不愿意在一個非常同質(zhì)化或者低門檻的商業(yè)模式里面，大家在紅海里面廝殺。我們老拿這個行業(yè)跟團(tuán)購行業(yè)比，其實(shí)我一直認(rèn)為這是完全不同的兩個行業(yè)，但是目前很多平臺的打法上，硬生生的把非常非標(biāo)垂直的行業(yè)做成非常標(biāo)準(zhǔn)的行業(yè)。當(dāng)然原因很多，剛才說的投資人教育這塊，大家對這個行業(yè)的理解，信息不對稱，劣幣驅(qū)逐良幣，包括一些惡性事件，導(dǎo)致負(fù)的外部效應(yīng)，這些都會最終體現(xiàn)在一個資金成本上，包括整個社會監(jiān)管層，整個投資人對于整個行業(yè)所謂的風(fēng)險議價，這個議價始終下不來，就會導(dǎo)致綜合成本下不來，從而導(dǎo)致優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端進(jìn)不來。這個行業(yè)里面如果剩下的都是劣質(zhì)資產(chǎn)，這個行業(yè)的基礎(chǔ)就不存在了。
所以基于這個，我們是認(rèn)為一定要堅持產(chǎn)業(yè)為本，并且深耕到產(chǎn)業(yè)鏈，不管是股權(quán)類還是債權(quán)類，除非是純粹靠交易。否則的話，所有的金融產(chǎn)品背后的金融邏輯肯定要植根到產(chǎn)業(yè)的邏輯里面去，所以我覺得這也是現(xiàn)在我比較樂觀的一點(diǎn)，這樣看的話，整個行業(yè)的賽道非常長。同時，賽道是非常寬的，2C也好、2B也好，整個產(chǎn)業(yè)的場景非常寬，它足夠大，可以容得下很多的行業(yè)。此外，這個行業(yè)的體量在，對大家肯定也是一個廣闊的機(jī)會。
主持人：謝謝劉總！借著平臺發(fā)展的話題，其實(shí)還有一個比較核心的觀點(diǎn)，也是我一直在這邊尋找答案的，特別想跟各位嘉賓聊一聊。平臺在發(fā)展的過程中，可以上升到整個互聯(lián)網(wǎng)金融，它跟人的社會生活的結(jié)合程度在逐漸增加。未來商超、旅行社、一些其他類型的場景都會融入金融服務(wù)這一項(xiàng)，但是瓶頸在于如何落地，現(xiàn)在各行各業(yè)如果打通的話，其實(shí)是太難了。剛才各位提到一些需要打通的問題，但是在落地的時候很難推動。對于這一塊，我們怎么去跟其他機(jī)構(gòu)，比如說傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，比如說一些旅行社這樣的一些社會生活服務(wù)機(jī)構(gòu)，跟他們?nèi)ズ献鳎?？因?yàn)閷τ谄脚_來講，我們的一些用戶資源可能是我們核心的競爭力所在，對方也會這么想，這個信任問題怎么做？
劉延鋒：其實(shí)這個在理財跟融資端都有，你說的是消費(fèi)金融這一塊。大體上我的分享分成兩個維度，第一個是按照場景，如果要是說把人的整個生活場景進(jìn)行區(qū)分的話，以前我們大體分衣食住行游學(xué)娛，基本上可以把各個場景都包括進(jìn)去，這是一個維度。第二個維度就是傳統(tǒng)銀行服務(wù)比較好的是相對中高端的，所謂的白領(lǐng)以及以上，以發(fā)行卡為覆蓋面來看的話，這是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)，這一塊其實(shí)已經(jīng)是比較飽和了，而且覆蓋得也比較滿，其他的群體包括學(xué)生，之后是藍(lán)領(lǐng)，其實(shí)每個市場都有它的難點(diǎn)。我回答你的問題，就是想明白自己在哪個角度，有比較差異化的點(diǎn)，先切進(jìn)去，然后再擴(kuò)展，不管是人群也好，還是場景的好，這是一個切入點(diǎn)，第二個就是相對來講在傳統(tǒng)的情況下有比較深的基礎(chǔ)的合作伙伴共同開發(fā)。
主持人：我補(bǔ)充一下，由于時間問題，各位嘉賓可以用一分鐘的時間作一個總結(jié)，2015年即將過去了，2016年即將到來，我們?nèi)绾螒?yīng)對新的一年？
康文：我們有一種觀點(diǎn)，將來理財可能會形成大一統(tǒng)，包括百度和360都在做，但是另一端是非標(biāo)市場，一定會存活很多家公司。所以，我覺得我們這些平臺如果要活下去，一定致力于資產(chǎn)端的開發(fā)，對于理財端順勢而為就可以了，隨著別人去教育市場，你的用戶自然就來了，用戶會分層的。我們迫切希望2016年落地。
魏薇：我覺得從投資用戶角度來講，最主要的是給他帶來方便。現(xiàn)在平臺做金融的，不論是增加了豐富多元化的產(chǎn)品，還是引入了衣食住行等等生活類服務(wù)的產(chǎn)品，更多的來講是讓用戶能夠更加便捷地去獲取到這些，他不用在多個平臺上遷移，不管是他的資金也好，還是精力和時間去進(jìn)行不斷地投入，能夠在這一領(lǐng)域逐漸獲得成功。
再有就是從資產(chǎn)服務(wù)領(lǐng)域來說，我覺得更多的讓我們的用戶快速便捷地取得相應(yīng)的服務(wù)，這一點(diǎn)也是我們要致力于完成的。所以從這兩個角度來講，我覺得后續(xù)2016年，我非常同意康總講的，監(jiān)管還是要盡快落地，這樣的話，整個行業(yè)的規(guī)范也好、自律也好，整個從業(yè)綜合的這種能力也好，各方面都會進(jìn)入更健康的發(fā)展階段。所以，我覺得2016年我們也會繼續(xù)在2015年的基礎(chǔ)上，某些領(lǐng)域深耕細(xì)作，然后在另外的一些領(lǐng)域，我們也擴(kuò)容，增加我們產(chǎn)品的豐富度，更好地服務(wù)于金融工場的用戶和我們的工友。
田昭：從2012年國內(nèi)P2P行業(yè)的全面興起到這兩年國家的關(guān)注和政策出臺，到2016年我相信政府也會增加監(jiān)管的力度，2016年必定是一個優(yōu)勝劣汰的年度。我非常同意康總剛才的說法，也是迫切的希望政府的監(jiān)管政策能夠盡快地出臺，對整個這個行業(yè)還是起到一個良性的督促作用。響當(dāng)當(dāng)還是會堅持互聯(lián)網(wǎng)+實(shí)物理財?shù)哪Ｊ?。謝謝大家！
王坤：我就說一句話吧，希望2016年行業(yè)跑路的更少，上市的更多，充滿更多的正能量，讓大家都能在P2P上去獲得更多的收益。
主持人：好的，謝謝王總，非常好的一個預(yù)期！也再次感謝在座的幾位嘉賓，我們的圓桌對話到此結(jié)束。謝謝！
