互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展離不開核心思想的指導(dǎo)，在大數(shù)據(jù)等科技的輔助下，智慧金融創(chuàng)造著多元的價值，也肩負著更豐富的責(zé)任。是什么指引著智慧金融前進的方向？智慧金融的核心思維邏輯是什么？在集奧聚合金融事業(yè)部總經(jīng)理吳海斌先生的主持下，徽商銀行電子銀行部總經(jīng)理助理王濤先生、河北銀行互聯(lián)網(wǎng)金融部總經(jīng)理助理何玉芳女士、百融金服總裁張韶峰先生、美利金融戰(zhàn)略合作與資金運營負責(zé)人梅晗先生，圍繞智慧金融相關(guān)的前沿話題，進行了深入的分享與討論。
以下為演講實錄：
吳海斌：很榮幸組委會讓我來主持這個環(huán)節(jié)，在座的都是金融和大數(shù)據(jù)比較領(lǐng)先的企業(yè)，我們在推動智慧金融的核心思維邏輯這塊想跟各位進行探討。其實2015年互聯(lián)網(wǎng)金融這個政策提出來以后，很多企業(yè)都在轉(zhuǎn)型，在這個政策下，金融行業(yè)經(jīng)歷了一個怎樣的變革？這塊想聽聽各位的想法和見解。我們就從王總這兒開始。
王濤：今天探討的是智慧金融的話題，單從銀行業(yè)來說，銀行業(yè)介入到互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域比較早，但是以前做得比較淺，以前銀行做網(wǎng)上銀行、手機銀行，從目前的視角來看，從我們內(nèi)部來說它是渠道的業(yè)務(wù)，本身成為了一個業(yè)務(wù)，后面更多的是業(yè)務(wù)銀行的支撐、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的支撐。一方面是創(chuàng)新不足，其實更重要的是監(jiān)管層面對于在互聯(lián)網(wǎng)層面創(chuàng)新的制約。我們知道銀行業(yè)受到監(jiān)管的框架有一個很大的制約，你在電子渠道的一些行為，他都是有一些框架和法規(guī)條款的約束，所以有些事情你想得到，你也不能去做，我個人覺得這是最重要的原因。
從現(xiàn)在來看，監(jiān)管在這方面的約束略有放松，銀行在互聯(lián)網(wǎng)這條道路上就有了一些想象的空間，比如說從去年一個明顯的轉(zhuǎn)變就是小型的城商行還有股份制銀行在直銷銀行領(lǐng)域做一些創(chuàng)新。剛才我們何總把直銷銀行的問題和建議講了一些，但是比較普及的知識她沒講，用我們的話來看，直銷銀行在銀行互聯(lián)網(wǎng)方向上和以前的電子銀行有去做，它是做業(yè)務(wù)為主的領(lǐng)域?，F(xiàn)在流行的一個詞叫場景，其實以前銀行也不缺場景，銀行做消費信貸、車貸、房貸就是在這些場景切入的服務(wù)，現(xiàn)在我們會更多的切入到互聯(lián)網(wǎng)細分領(lǐng)域做業(yè)務(wù)，這是直銷銀行的一個方向。這里面的事情有很多，包括剛才講到的大數(shù)據(jù)，其實是銀行做相關(guān)業(yè)務(wù)時的一個有力支撐，它是一個工具，可以讓我們在這方面的工作做得更好。
另一方面，一些大銀行在互聯(lián)網(wǎng)方向上也有一些探索，剛才幾位也說到了銀行的數(shù)據(jù)維度很單一，數(shù)據(jù)的質(zhì)量也不高，它是一個果，而不是一個因，他們做這個事情的目的試圖去形成一些因，因為他們的客戶基數(shù)非常大，如果他們形成一個相對維度廣闊的數(shù)據(jù)視圖的話，對于發(fā)展業(yè)務(wù)的話，核心競爭力是非常強的。所以目前來看，在銀行這個領(lǐng)域，大家由于監(jiān)管的力度放松，步伐從純粹的銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)慢慢延伸到更為廣闊的場景，但是未來會怎么樣，我們拭目以待，我個人對這個前景還是比較看好的。謝謝大家！
張韶峰：站在金融機構(gòu)合作方的角度看這個事情有兩個感慨，第一個是金融機構(gòu)對擁抱互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)這個事情非常明顯，2011年我們開始接觸談合作，但都比較慢。但是這兩年明顯感覺到金融機構(gòu)是在擁抱互聯(lián)網(wǎng)，以前我們互聯(lián)網(wǎng)公司都說我們是屌絲企業(yè)，邁進銀行的門都多難，想跟銀行合作幾乎是不可能的，一個小企業(yè)，創(chuàng)新型的公司要跟銀行合作是非常難的事情。但是現(xiàn)在比如說像建設(shè)銀行這種級別的合作合同都簽下來了，所以確實感覺到銀行也在放低身段，同時在積極嘗試一些新的技術(shù)、方法和渠道，不管是來自于國家頂層的壓力，還是內(nèi)在創(chuàng)新的動力，感覺到必須要擁抱變革。這是我們感覺到一個變化。
第二個是什么？其實以前我們談到互聯(lián)網(wǎng)金融，更多是把互聯(lián)網(wǎng)作為一種渠道，是賣東西的。但是，這個并沒有觸及到金融的核心，就是風(fēng)險定價這個問題?；旧线@一點目前大部分的銀行也好，P2P也好，都沒有用互聯(lián)網(wǎng)來做風(fēng)險這個事情。他們要么在網(wǎng)上賣的是理財產(chǎn)品，要么貌似信貸審核的是傳統(tǒng)的流程。真正我們說互聯(lián)網(wǎng)最大的變革是什么呢？變革金融產(chǎn)品的核心就是風(fēng)險，如果說你能夠用互聯(lián)網(wǎng)進行風(fēng)險識別，實際上你是能夠做產(chǎn)品創(chuàng)新的，產(chǎn)品創(chuàng)新也有，比如說余額寶，總體來講，總感覺好像離金融的核心還是遠了那么一點。如果說咱們能夠利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)這兩個來改造金融的核心的話，實際上才能迎來真正互聯(lián)網(wǎng)金融的春天，不但真正節(jié)省成本，還能把頂層的給落實下去，要不然通過傳統(tǒng)的方法，普惠金融做起來以后才發(fā)現(xiàn)都是披的互聯(lián)網(wǎng)金融的皮，很多金融公司大肆開門店，跟小貸公司沒什么區(qū)別。
這一點我看到也有所改變，剛才我們分享的銀行基本上通過互聯(lián)網(wǎng)房貸、發(fā)卡，純粹通過線上實時審核，作為一個流程，只是為了合規(guī)。真正的風(fēng)險審核已經(jīng)通過不同的界面來完成，這一點我覺得真正開始利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)改造金融，這是我非常欣喜地看到的一點。
梅晗：大家好，我先介紹一下我和我的公司，我叫梅晗，我現(xiàn)在的企業(yè)叫美利金融，是以消費金融場景為主的一個互聯(lián)網(wǎng)金融公司，我們資產(chǎn)端、負債端業(yè)務(wù)都會去做。我本人之前也是在傳統(tǒng)的金融機構(gòu)，包括投行、商業(yè)銀行、風(fēng)險投資等等都參與過一段時間，所以像吳總說的，我雖然比較年輕，但是屬于從傳統(tǒng)金融機構(gòu)到互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)在過去幾年邁了一大步。
從我個人感受來說，我們今天討論智慧金融、大數(shù)據(jù)金融這樣一個事情，最大的一個背景，最大的一個基礎(chǔ)架構(gòu)完成是什么，其實我認為主要是隨著移動互聯(lián)、智能手機以及4G的普及，讓很多之前不可能發(fā)生的事情變得可能。比如剛才張總和王總說的都非常對，像我們銀行很早時候就開始做網(wǎng)上銀行，或者利用互聯(lián)網(wǎng)做渠道業(yè)務(wù)，但是因為整個數(shù)據(jù)，整個基礎(chǔ)架構(gòu)的完成是在過去的兩三年里頭才完成的。所以，在這兩年我們看到除了金融以外的領(lǐng)域，像打車領(lǐng)域出現(xiàn)了滴滴這樣一些利用到剛才所說的這些潮流完成的一個快速的發(fā)展。我相信在現(xiàn)在的話，所有的人，所有的行為在互聯(lián)網(wǎng)上有更多結(jié)構(gòu)化或者非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，可以被像張總這樣的企業(yè)抓取，然后處理、匯集、存儲。這個其實是給智慧金融或者大數(shù)據(jù)金融提供了一個非常重要的基礎(chǔ)，這個在三年前是完全沒有的。
另外一方面，使用互聯(lián)網(wǎng)的人群越來越多，這個其實我覺得是一個指數(shù)級的增長，或者這是一個數(shù)量級上的變化，所以讓這樣使用網(wǎng)上銀行做一些存儲，或者一些轉(zhuǎn)賬匯款等等，現(xiàn)在能夠在更多的場景下在互聯(lián)網(wǎng)上使用這樣一個金融。所以，我覺得互聯(lián)網(wǎng)+對于金融來說，最大的一個改變在于整個基礎(chǔ)架構(gòu)的改變，帶來的變化可能是渠道上越來越多使用互聯(lián)網(wǎng)來做這個事情，這樣包括直銷銀行、P2P企業(yè)會在這兩年蓬勃發(fā)展。
另外，隨著屬性數(shù)據(jù)越來越多，我們可以在營銷、風(fēng)控很多的層面有更多的一些發(fā)展，而不是簡單的把互聯(lián)網(wǎng)作為一個渠道來看。這是我自己的一些看法。謝謝！
吳海斌：何總是在傳統(tǒng)銀行里做不傳統(tǒng)的事情，我想您的感受應(yīng)該是很直接的。
何玉芳：隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的引入和商業(yè)模式的改變，我們金融這個行業(yè)和零售等其他行業(yè)的邊界正在融合，變得越來越模糊。尤其是我們銀行，其實我們現(xiàn)在已經(jīng)不像以前在背后僅僅做一個處理，我覺得這種融合就改變了原來隔行如隔山的模式。今天的模式我覺得更多是連接客群，提供交易規(guī)則，在滿足客群需求的同時去引領(lǐng)。
第二個，大家也提到了大數(shù)據(jù)這一塊，今天我們金融這一塊其實也在做很多嘗試，比如說我們在做風(fēng)控，在做產(chǎn)品研發(fā)和客戶營銷的時候也在逐漸推這樣的理念，主動找數(shù)據(jù)公司去合作。
第三個，剛才王總也提到了場景化，我們現(xiàn)在感覺在網(wǎng)上購物或者是在打車的時候就會感受到這個服務(wù)。反過來，原來的客戶需要金融服務(wù)的時候，需要走到網(wǎng)點和渠道上去，現(xiàn)在銀行主動的和這些場景融合，把產(chǎn)品給客戶送上門，我覺得這種產(chǎn)品化的服務(wù)是感受比較深的變革。
吳海斌：現(xiàn)在隨著技術(shù)的發(fā)展，大數(shù)據(jù)、云計算是應(yīng)運而生的一個產(chǎn)物，我想請問各位是怎么理解智慧金融的，它的核心您認為是什么樣的？
王濤：從今年開始，以前我們沒提什么智慧金融，就是覺得我們在銀行里面做電子銀行，現(xiàn)在叫互聯(lián)網(wǎng)金融這一塊，總是覺得以前依靠人這個做法第一太主觀，第二也不太靠譜。比如說以前，他們申請信用卡，填一張表，表里面有些要素根本沒法驗證，全靠客戶經(jīng)理對企業(yè)的負責(zé)，你有沒有去對這個人的身份進行核實，這其實是很不靠譜的一種行為。這個出發(fā)點做完以后，發(fā)現(xiàn)大數(shù)據(jù)提供的不僅限于這些東西，慢慢的研發(fā)出來，通過海量的外部數(shù)據(jù)，通過變量，我們到一個合作伙伴那里去，通過弱相關(guān)性的數(shù)據(jù)，得出了這么一套東西?，F(xiàn)在把它匯集成大數(shù)據(jù)一些產(chǎn)品，能夠助力金融在這方面走得更加地精準，一些行為的分析也好，營銷也好，風(fēng)險模型的建立也好，讓它更加精準。從這個方面取代以前比較粗糙的一個人工行為，讓它變得更智能化、更自動化、更客觀、更精確，這是我們對智慧金融的理解。
梅晗：我的理解，其實智慧金融有兩點核心，一個是數(shù)據(jù)，一個是技術(shù)。數(shù)據(jù)的話，剛才幾位也都提到了，我們核心的一個思想還是說利用數(shù)據(jù)，不管是做反欺詐，還是信用評估，就是利用到一些以前銀行不太用到的弱相關(guān)，嘗試去描繪一個人，然后讓這個人更加立體，能夠得出更多以前沒有得到的結(jié)果，這是數(shù)據(jù)這塊的體現(xiàn)。
技術(shù)這塊的體現(xiàn)，我的感觸是這樣的，技術(shù)的體現(xiàn)也是伴隨著數(shù)據(jù)的變多，維度的變多，頻度的變多等等，技術(shù)這塊也會發(fā)生改變。可能有這么幾點，第一點，在國外很多時候你申請信用卡，在日本借錢，把身份證往機器里一放，錢就吐出來了。其實這里面伴隨著一個全自動，包含了數(shù)據(jù)以及科技，也就是說整個這項流程可能是一個小額信貸的流程，根本不需要讓信審員，讓業(yè)務(wù)經(jīng)理、客戶經(jīng)理作為一個主觀判斷的因素，變成了一個全自動的事情。
另外一個層面，因為我在傳統(tǒng)金融機構(gòu)時間相對來說比較短，但是我跟很多合作伙伴交流的時候，經(jīng)常聽到一個名詞叫做批量處理。我理解銀行在以前的很多規(guī)則當中，在后臺里很多的操作是批量處理的，這樣的話，對于過去銀行的很多業(yè)務(wù)是一種比較高效的處理方式，但是現(xiàn)在，隨著數(shù)據(jù)維度和這種頻度的提高，我聽到的意思是說，越來越多的銀行也在思考這種批量處理是不是從低頻變成高頻，從批量處理變成半批量處理或者實時處理。如果我們希望每一個客戶在消費場景下，能夠快速地在購物環(huán)節(jié)當中直接享受到金融服務(wù)，就不再是一個批量的處理，而是一個實時的處理。伴隨著數(shù)據(jù)以及商業(yè)模式的變化，技術(shù)的變革，可能是未來包括傳統(tǒng)機構(gòu)、包括互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)能在下一個競爭當中取勝的很核心的要素。這是我的一些看法。
吳海斌：互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)現(xiàn)在蓬勃發(fā)展，產(chǎn)生的P2P包括互聯(lián)網(wǎng)理財發(fā)展得非?？?，傳統(tǒng)銀行也在轉(zhuǎn)型，我想問問各位，這些發(fā)展已經(jīng)推動了智慧金融發(fā)展，作為銀行，作為金融機構(gòu)，包括服務(wù)機構(gòu)來說，存在什么樣的機遇與挑戰(zhàn)？
何玉芳：我認為互聯(lián)網(wǎng)金融最大的機遇就是準入門檻比較低，它在發(fā)展過程中相對步子邁得比較快一點。另外，現(xiàn)在是一個剛剛起步的階段，未來還有比較好的黃金時期，所以我認為這是互聯(lián)網(wǎng)最大的一個機遇。反過來說，它也有很多挑戰(zhàn)，比如說它的數(shù)字手段、技術(shù)手段是不是成熟，這種風(fēng)控措施，大數(shù)據(jù)措施到底能不能降低不良率，到底能不能抓住金融的本質(zhì)去做持續(xù)性的創(chuàng)新，到底能不能經(jīng)得住時間的考驗和各種金融場景的考驗。因為我們傳統(tǒng)金融這一塊已經(jīng)走了很長的路，已經(jīng)走得非常穩(wěn)健，但是互聯(lián)網(wǎng)金融剛剛開始，還有待時間的考驗。
反過來，對我們傳統(tǒng)金融這一塊來說，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的融合和快速發(fā)展和各種政策，對我們傳統(tǒng)金融注入了非常大的活力，這是一個比較好的機遇。挑戰(zhàn)也是說我們傳統(tǒng)的經(jīng)營思路和我們的經(jīng)營理念是不是能夠適應(yīng)現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，我們怎么應(yīng)用大數(shù)據(jù)或者互聯(lián)網(wǎng)的思維去抓住用戶的需求，做產(chǎn)品和服務(wù)的提升，我們怎么去布局互聯(lián)網(wǎng)金融市場，跟互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)去比拼，這都是我們傳統(tǒng)金融面對的挑戰(zhàn)。
吳海斌：張總，您從金融服務(wù)角度來看的話，您覺得智慧金融的挑戰(zhàn)和機遇在什么地方？
張韶峰：我覺得作為服務(wù)商，首先你是要解決你客戶的問題，所以實際上我們服務(wù)商的機遇和挑戰(zhàn)，和金融機構(gòu)的機遇和挑戰(zhàn)是對偶的，他們不存在機遇和挑戰(zhàn)我們就不存在機遇和挑戰(zhàn)。
先說金融機構(gòu)的挑戰(zhàn)吧，隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，人們獲取金融信息的渠道在發(fā)生改變，一些年輕人基本上一天到晚手機都變成了他的一個機關(guān)，可他不怎么愛去物理網(wǎng)點了，希望越快捷越好，這時候?qū)δ闶且粋€機遇還是一個挑戰(zhàn)？如果金融機構(gòu)抓住了就是機遇，沒抓住就是挑戰(zhàn)。
第二個，隨著信息技術(shù)的演進，導(dǎo)致了新型金融風(fēng)險的誕生。剛才我舉了一些例子，中介公司也挺高科技的，他們可能會用幾十個、上百個身份證號、設(shè)備來破解你，來模擬你的身份來欺詐你，對他來說這是他的機遇，對你來講就是挑戰(zhàn)。如果說金融機構(gòu)要是擋住了他，另外的機構(gòu)沒擋住，那你就是機遇，他就是挑戰(zhàn)。
對于服務(wù)商來講，我們要幫助客戶解決了這些問題，就是我們的機遇，沒解決好就是挑戰(zhàn)。其實本質(zhì)是一樣的，怎么樣解決金融機構(gòu)的問題，解決好了，我們就贏了，解決不好我們就輸了。
吳海斌：我也稍微補充一下，我也是服務(wù)商，我覺得機遇比挑戰(zhàn)更多，我現(xiàn)在面臨的大挑戰(zhàn)就是有些金融機構(gòu)還沒有想清楚，老是覺得不行，這是我們存在的挑戰(zhàn)。當他認清這個事情以后，我覺得對我們來說就是機會了，剛才我也說了，有7億人還沒有信用記錄，看你想不想做，想做的話就是一片藍海。
現(xiàn)在這么多新概念，P2P、支付、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)金融都在里面，我們都在做，而且每個金融機構(gòu)都在考慮這個問題，我們怎么塑造我們的核心競爭力？這塊我覺得可能是一個挺難的事情，想看看大家是不是有什么建議？
王濤：這一塊建議談不上，我們自己也在往核心競爭力打造的路上不斷前行。剛才接著幾位的話題，就是機遇與挑戰(zhàn)，其實這個機遇是我們塑造核心競爭力的一個機遇?，F(xiàn)在由于這么多技術(shù)的出現(xiàn)，大數(shù)據(jù)應(yīng)用的出現(xiàn)，使得我們可能存在的金融輸出能力大為提高，就是您剛才講的金融輸出能力，如何更好地服務(wù)好這些以前銀行從來沒有經(jīng)營過的領(lǐng)域，建立起自己的能力，我覺得這就是我們往核心競爭力走的方向，無論是我們專業(yè)化的合作伙伴一起建立核心競爭力也好，是自己打造也好，我覺得這個是比較重要的。目前我們也在往這條路上去探索，我們也在用一些數(shù)據(jù)去驗證，建立我們自己的風(fēng)險模型去做這件事情，因為金融的核心是風(fēng)險的管理，如果這個能有一套東西出來，我覺得這個就是核心競爭力。當然每家可能不一樣，有可能我在農(nóng)村市場，有我自己的核心領(lǐng)域，他可能是在城市中低收入階層能建立起自己的核心競爭力，我覺得這個方向大家都可以不斷地探索。
吳海斌：何總從銀行角度來看怎么打造核心競爭力的問題？
何玉芳：我覺得核心競爭力就是要聚焦優(yōu)勢，有的企業(yè)依托公司的資源做得比較好，然后再利用互聯(lián)網(wǎng)思維進一步提升實力，有些是有比較大的流量，流量就是他的優(yōu)勢，有的是產(chǎn)品是他的優(yōu)勢，比如說一些O2O公司，抓住了很豐富的服務(wù)場景，抓住了最后一公里，我覺得這就是他的優(yōu)勢，還有一些公司是技術(shù)上的優(yōu)勢，我們用資源技術(shù)去做風(fēng)控，有的可能資本是他的優(yōu)勢，他是大財團，他做很多事情就可以很快做下來了，我覺得這就是他的優(yōu)勢。對于我們來說，我們適當做一些減法，我們?nèi)ゾ劢沟脑?，我覺得這也是我們的核心競爭力。
吳海斌：梅總是互聯(lián)網(wǎng)金融的代表，現(xiàn)在這么多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，您覺得怎樣打造您本人的核心競爭力呢？
梅晗：這個問題非常大，我的感觸是這樣的，首先還是要看不同的企業(yè)的定位不一樣。我非常同意何總說的，就是你怎么樣發(fā)揮你最大的優(yōu)勢，這是你的核心競爭力。每家的定位不一樣、優(yōu)勢不一樣，你需要打造的核心競爭力就不一樣。比如說有些企業(yè)如果只做前端，他要把消費產(chǎn)品覆蓋住，他可以和銀行合作，銀行提供產(chǎn)品和風(fēng)險控制，他只要負責(zé)獲客就可以了。對于一家希望在全產(chǎn)業(yè)鏈上都有建設(shè)的公司，對于我們來說，挑戰(zhàn)性更強，因為我們需要搭建的核心競爭力不在一點，我們說金融產(chǎn)業(yè)很長，從前期的獲客到審核到放款，到后期的融資，融資還可能會存在一些所謂的流動性風(fēng)險等等很多的事情。在這里頭，你的核心其實就有很多，比如前端的獲客能力，主要就是像剛才王總提到的，消費場景化，你如何能夠做到場景化，這個其實對希望把前端作為核心競爭力的企業(yè)來說要求很高，因為現(xiàn)在很多的有場景的公司都希望自己做金融，比如像國美、比如像京東、比如像蘇寧，都在自己做金融。
從中端來說，如何去管理好你的信用風(fēng)險，如何去更高效地管理你的信用風(fēng)險。說白了，大家在能力相似的情況下，如果信用風(fēng)險管理方式差不多，信用風(fēng)險也差不多，那么你的運營效率也是你的核心競爭力，你如果能從運營里面提高一兩個點，后面的中臺部門一千人，我們后面的中臺部門50人，大量使用計算機、使用技術(shù)、使用自動化、使用流程來管理，這個可能也是我們的核心競爭力。
比如說對于P2P、互聯(lián)網(wǎng)金融公司來說，某種程度上融資成本可能成為我們的核心競爭力。如果我們能夠在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)里，比別人的融資成本低，在前端的定價就比別人低，這樣核心競爭力可能就在融資成本上。
總而言之，我覺得核心競爭力在很多點上，看這個企業(yè)的定位，有的可能是木桶原理，每一個都不能少，這樣可能才會搭建一個最全的有核心競爭力的企業(yè)，才能長遠地發(fā)展。
吳海斌：最后請問張總，作為數(shù)據(jù)和金融服務(wù)商的角度來看，見了這么多金融機構(gòu)，而且很多人都在做類似的產(chǎn)業(yè)，您覺得從您的角度來看，怎么給他們定位，覺得他們怎么建立適時而在？有什么想法或者建議？
張韶峰：我覺得是這樣，剛才三位嘉賓說的都非常有道理、有見地。首先我覺得每一家公司還是要清醒地認識到行業(yè)發(fā)展的大趨勢，不能墨守成規(guī)，互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)對整個行業(yè)的沖擊還是比較大的，不能保守。
第二個就是要有一些開放的心態(tài)，比如說有些事情你可能自己沒有能力去建，要積極地跟合作方去合作，分享利益，讓整個生態(tài)健康發(fā)展起來，共同擁抱互聯(lián)網(wǎng)大潮。實際上BAT公司對金融行業(yè)的沖擊雖然很多人說不看好，但是我覺得沖擊還是蠻大的，因為他們有他們非常強的優(yōu)勢，第一，他有自己的生態(tài)，在生態(tài)里頭玩什么都可以，他從零售開始玩余額寶，后來是玩資產(chǎn)、保險。再一個對于不太擅長做大數(shù)據(jù)的金融機構(gòu)，要選擇跟你合作的合作方去共建生態(tài)。
第三點，就是能不能跟別人合作的同時，建立起一些自己掌握在手里的競爭力。就是說一邊跟別人合作，一邊去學(xué)，有一天即使沒有合作，自己能夠獨立生存，這也是非常重要的一個思路。總體來說，開拓視野，積極地合作，同時有自己的長遠打算，這是我的一些忠告。
吳海斌：好的，我們今天的對話就到這兒了，謝謝大家的參與！
主持人：感謝大家?guī)淼木史窒?。謝謝！
