中國城商行的這20年
自1995年全國第一家城商行——深圳市城市合作銀行（現(xiàn)為平安銀行）成立，中國城市商業(yè)銀行已邁向它的第20個(gè)年頭。20年來，其隊(duì)伍成員已壯大到134位，整體利潤已完成40倍增長。至2015年6月末，全國134家城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)到20.25萬億元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的比例接近11%。主要經(jīng)營指標(biāo)超過全國銀行業(yè)平均水平，市場份額不斷擴(kuò)大，不良率持續(xù)下降，資產(chǎn)質(zhì)量大幅提高，越來越多的城商行跨入全球銀行業(yè)前500強(qiáng)序列。
城商行的主要功能是為本地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展融通資金，重點(diǎn)為城市中小企業(yè)的發(fā)展提供金融服務(wù)。作為地方金融機(jī)構(gòu)，城商行既是地方信貸資金和當(dāng)?shù)鼐用窠鹑诜?wù)的提供者，也是城鄉(xiāng)普惠金融發(fā)展的激發(fā)者，還是緩沖經(jīng)濟(jì)波動(dòng)沖擊、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要金融力量。
為了促進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化，走差異化、特色化發(fā)展的轉(zhuǎn)型升級(jí)道路，十幾年來，一批城商行采取聯(lián)合重組模式，即某一行政區(qū)域或某一經(jīng)濟(jì)區(qū)域內(nèi)的多家城商行重組成立一家新的銀行，從而實(shí)現(xiàn)在該區(qū)域內(nèi)的跨區(qū)域發(fā)展，例如中原銀行、華融湘江銀行等。同時(shí)，專業(yè)化是多數(shù)城商行在未來經(jīng)營形式下的戰(zhàn)略首選，城商行只有集結(jié)優(yōu)勢資源來打造自身在某一領(lǐng)域的專家地位，才能有效應(yīng)對大型銀行的多元化攻勢，最終形成自身的核心競爭力。
在對近一年中國城商行綜合競爭力的考察之上，本刊通過構(gòu)建價(jià)值評價(jià)模型，重點(diǎn)從銀行成長性、品牌構(gòu)建能力、發(fā)展定位、資產(chǎn)規(guī)模等幾個(gè)維度進(jìn)行排名，并尤其考慮到這是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。
城商行的夢想
北京銀行：對大企業(yè)有能力做，對中小企業(yè)有熱情做
北京銀行現(xiàn)為國內(nèi)三大上市城商行之一，2014年總資產(chǎn)規(guī)模已位居全國城商行首位。作為一家植根于北京并深耕科技金融領(lǐng)域的銀行，北京銀行一直秉持著“為客戶創(chuàng)造價(jià)值，為股東創(chuàng)造收益，為員工創(chuàng)造未來，為社會(huì)創(chuàng)造財(cái)富”的共同使命。北京銀行有句口號(hào)叫“對大企業(yè)有能力做，對中小企業(yè)有熱情做”。隨著銀行規(guī)模的發(fā)展，逐漸增加的大企業(yè)大客戶成為北京銀行較為穩(wěn)定的盈利來源。但銀行最終的服務(wù)對象是社會(huì)大眾，如何通過慧眼發(fā)現(xiàn)有潛力的中小企業(yè)，將服務(wù)目標(biāo)下沉到小微企業(yè)同樣構(gòu)成了北京銀行十幾年來的發(fā)力點(diǎn)。比如在“小米”成立之初還在虧損的情況下，北京銀行就給予了5個(gè)億的貸款。過去半年內(nèi)，北京銀行也在極力促進(jìn)京津冀協(xié)同發(fā)展，將中小微企業(yè)特色服務(wù)延伸至河北，與河北經(jīng)濟(jì)匹配共榮。
江蘇銀行：讓客戶享受優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)
江蘇銀行秉承“讓客戶享受優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)”的使命，始終堅(jiān)持以客戶為中心，創(chuàng)新服務(wù)手段，優(yōu)化服務(wù)流程，讓客戶在實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值的同時(shí)，感受到江蘇銀行服務(wù)的情感價(jià)值和人文價(jià)值。江蘇有別于其他各省的一大地域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，即塊狀經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，昆山、張家港等地的產(chǎn)業(yè)各具特色，專業(yè)市場發(fā)達(dá)，產(chǎn)業(yè)集群度高。針對這一特點(diǎn)，江蘇銀行相應(yīng)采取了業(yè)務(wù)的本地化措施。將銀行的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)延伸到全省各地，和政府、商會(huì)、市場等多方合作，“沉下心”做小微業(yè)務(wù)。在整個(gè)江蘇省，該行服務(wù)小微的業(yè)務(wù)占了整個(gè)行業(yè)的三分之一，在同業(yè)中處于遙遙領(lǐng)先地位。此外，江蘇銀行在金融創(chuàng)新領(lǐng)域也保持著與時(shí)俱進(jìn)，例如首批上線“人臉識(shí)別”應(yīng)用場景，推出“第三方存管業(yè)務(wù)”等，以求將創(chuàng)新金融普惠至更多人群。
錦州銀行：把服務(wù)的城市看成“家”
“實(shí)現(xiàn)社會(huì)價(jià)值最大化、股東價(jià)值最大化、客戶價(jià)值最大化和員工價(jià)值最大化”是錦州銀行核心價(jià)值觀的精神實(shí)質(zhì)。近些年，錦州銀行通過幫助當(dāng)?shù)仄髽I(yè)度過財(cái)政危機(jī)，形成了一系列有針對性的幫扶方案。與扶貧的“小家”文化相對應(yīng)，為廣大市民、微小企業(yè)提供的貼心服務(wù)則是錦州銀行用行動(dòng)詮釋的“大家”文化。對錦州銀行而言，實(shí)現(xiàn)員工價(jià)值最大化，是基礎(chǔ)性的價(jià)值實(shí)現(xiàn)；實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值最大化，堅(jiān)持向客戶提供人性化、專業(yè)化、規(guī)范化的服務(wù)，是中間層次的價(jià)值實(shí)現(xiàn)；實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值和社會(huì)價(jià)值最大化則是最高層次的追求目標(biāo)。錦州銀行認(rèn)為，要把服務(wù)的城市看成“家”，努力為“大家”和“小家”貢獻(xiàn)一己之力，那這個(gè)圈子才能和諧共進(jìn)，創(chuàng)錦州市繁榮。
當(dāng)然，夢想和使命的實(shí)現(xiàn)主要在于踐行。面對壓力持續(xù)加的經(jīng)濟(jì)形勢，部分城商行積極謀求轉(zhuǎn)型，布局發(fā)力小微金融，深耕小微業(yè)務(wù)，而部分開始抓住“互聯(lián)網(wǎng)+”的歷史機(jī)遇，設(shè)立直銷銀行、網(wǎng)上商城，探索電視銀行、微信銀行等，為金融創(chuàng)新增添新的力量。
未來，在探索合作共贏、協(xié)同發(fā)展新模式,抱團(tuán)取暖、共謀未來的明智選擇下，在金融業(yè)整體尋找和探索未來新的發(fā)展路上，城商行勢必將對整個(gè)中國整個(gè)銀行業(yè)的發(fā)展起到更重要的推動(dòng)作用。
